Vad ska man ha för lån
Ett bolån tar ni för för att finansiera en köp från mot modell ett hus alternativt bostadsrätt alternativt för för att bekosta enstaka utbyggnad alternativt renovering från bostaden.
Det liksom avgör hur många ni får låna är marknadsvärdet på bostaden samt din betalningsförmåga.
inom vår bolånekalkyl kunna ni räkna på kostnaderna för en bolån. detta är god för att kontakta flera långivare samt begära offerter från dem innan ni tar en bolån. Aktuella bolåneräntor hittar ni inom Jämför boräntor.
Att tänka på
- Du behöver äga ett kontantinsats på minimalt 15 procent
- Långivaren önskar äga enstaka säkerhet inom bostaden
- Du måste betala av lån på bolånet ifall ni äger hög belåning
- Ett lånelöfte är ej enstaka garanti för för att ni får låna
- Titta på bankens genomsnittsräntor för för att bedöma den ränta ni blir erbjuden
Bolånekalkyl
Innan ni tar en bolån
Det är vanligt för att man först skaffar en lånelöfte liksom ger möjlighet för att börja leta bostad samt delta inom budgivningar.
Därefter ansöker ni angående själva bolånet. Antingen direkt hos banken alternativt kreditmarknadsbolaget, alternativt så jämför ni olika erbjudanden genom låneförmedlare.
Bolånet bör återbetalas senast ett viss ljus, dock är oftast upplagt på många år.
detta brukar kallas lånets löptid, samt den kunna existera upp mot 60 år. Bolånet är därför indelat inom olika villkorsperioder där ni är kapabel välja hur länge ni önskar binda räntan.
Så här fungerar processen tillsammans en bolån inom korta drag:
- Du får en lånelöfte såsom ger dig möjlighet för att leta bostad samt delta inom budgivningar
- Du ansöker ifall en lån för den bostad ni tänker köpa
- Du får en faktablad tillsammans med förhandsinformation angående detta lån ni önskar, baserat på åtminstone ett preliminär kreditprövning
- Långivaren gör enstaka slutlig kreditprövning
- Du får en bindande ett förslag eller något som erbjuds från långivaren angående en lån, tillsammans enstaka betänketid på minimalt sju dagar för för att reflektera över erbjudandet
- Du får data ifall hur långivaren bestämt den ränta likt ni erbjuds
- Du får enstaka individuell amorteringsplan
- Du accepterar långivarens ett förslag eller något som erbjuds samt därmed äger ni ingått låneavtalet.
för att tänka på innan ni lånar
Innan ni bestämmer dig för för att ta en lån, finns detta några saker vilket kunna artikel god för att tänka på.
Att få en lån beviljat är kapabel ta period eftersom långivaren bör göra ett kreditprövning. fanns därför ute inom god tidsperiod innan ni behöver pengarna. Ofta finns möjlighet för att ansöka angående lånelöfte. Detta gör detta enklare för långivaren den dygn ni verkligen behöver pengarna samt är därför en sätt för att säkerställa för att ni hinner få pengarna inom tid.
Förutom kostnaderna för lånet förmå detta också artikel god för att tänka över:
- Vad händer angående ni och/eller din partner förlorar jobbet? Vi har valt maximalt lånebelopp och återbetalningstid med hänsyn till de blancolån som erbjuds på marknaden
äger du/ni något försäkringsskydd, t.ex. arbetslöshetsförsäkring? Hur länge gäller detta samt vilken lön får du/ni då?
- Vad händer ifall du/din partner skulle gå bort? äger ni någon försäkring såsom löser enstaka sektion från skulden, mot modell låneskydd alternativt kommer ett från er bli tvungen för att bära bota skulden själv?
- Vad händer angående ni samt din partner separerar?
kunna enstaka från er stå kvar isolerad likt låntagare för lånet alternativt kommer ni för att flytta?
- Finns detta utrymme inom din privatekonomiska beräkning för räntehöjningar? reflektera på för att binda all alternativt delar från lånet. På så sätt reducerar risken för räntesvängningar såsom din vetenskapen om resurserhandel och finans ej klarar.
Alternativt förmå ni löpande sätta undan valuta för för att producera ett räntebuffert.
- Vad händer angående era utgifter ökar, mot modell angående ni får tillökning inom familjen alternativt angående ni måste göra en stort reparationsarbete på bostaden?
Finns detta utrymme inom din privatekonomiska beräkning för för att dra ned på vissa utgifter för för att kompensera för ökningar från andra utgifter?
Kontantinsats
ni behöver finansiera ett sektion från ditt bostadsköp tillsammans enstaka kontantinsats. Banken lånar ej ut mer än högst 85 andel från bostadens marknadsvärde tillsammans bostaden liksom säkerhet.
Tänk också på för att detta förmå tillkomma avgifter för lagfart samt pantbrev ifall ni köper en bostad.
Banken får vilket maximalt bevilja lån såsom uppgår mot 85 andel från köpeskillingen. återstående sektion från köpeskillingen på enstaka bostad måste ni finansiera tillsammans med enstaka personlig kontantinsats, möjligen delvis tillsammans en lån utan säkerhet.
Vissa långivare erbjuder blancolån (lån utan säkerhet) för lån över 85 andel från bostadens värde. eftersom bostaden ej står vilket säkerhet äger sådana lån därför högre ränta än bolånet.
Gränsen på 85 andel från bostadens värde beror på detta så kallade bolånetaket.
detta är regler såsom innebär för att en bolån ej bör löverstiga 85 andel från bostadens marknadsvärde då lånet lämnas. tillsammans bolån menas för att bostaden sätts såsom säkerhet för lånet.
Köpeskillingen förmå normalt användas såsom marknadsvärde.
Skulle köpeskillingen inom enstaka fall ej stämma överens tillsammans med marknadsvärdet, exempelvis ifall köpet ej gjorts nyligen, bör långivaren göra enstaka värdering.
Bolånetaket gäller för nya lån efter den 1 oktober 2010. ifall ni utökar en lån likt ni ägde innan bestämmelsen började gälla räknas detta vilket för att ni tar en nytt lån, samt bolånetaket gäller.
såsom nytt lån räknas dessutom så kallat säkerhetsbyte. Säkerhetsbyte innebär för att ni köper ett fräsch bostad, behåller ditt gamla lån inom identisk finansinstitut, dock byter säkerhet för lånet (sätter den nya bostaden inom pant för lånet inom stället för den gamla).
Det är vanligt att man först skaffar ett lånelöfte som ger möjlighet att börja leta bostad och delta i budgivningardetta är ej säkert för att banken går tillsammans på för att göra en säkerhetsbyte.
Men angående ni däremot äger kvar din bostad samt ändrar bostadsort över lånet mot enstaka färsk finansinstitut, så räknas detta i enlighet med Finansinspektionen ej såsom en nytt lån, eftersom bolånetaket då skulle innebära inlåsningseffekter på marknaden.
detta betyder för att ifall ni exempelvis besitter en tidigare lån tillsammans 90 andel belåning samt ändrar bostadsort lånet mot ett fräsch finansinstitut, så är kapabel den nya banken bevilja identisk belåningsgrad.
Långivaren bör ge generell upplysning ifall bolån
Den likt erbjuder bolån mot konsumenter bör lämna allmän upplysning angående lånen.
Kravet gäller för långivare samt för dem låneförmedlare liksom är ombud för ett alternativt flera långivare. Däremot behöver ej förmedlare vilket ej är knutna mot vissa långivare lämna den här informationen.
Informationen riktar sig mot låntagare samt konsumenter inom allmänhet samt bör ej existera anpassad mot ett individuell situation, utan är övergripande.
Informationen bör finnas tillgänglig på material alternativt inom något annat hållbart medium. Alternativt kunna den finnas tillgänglig genom för att publiceras på företagets webbplats.
- Kontaktuppgifter mot långivare alternativt låneförmedlare
- Vilka säkerheter vilket krävs för för att få låna
- Vilka löptider liksom erbjuds för lånen
- Om räntan på lånet är rörlig alternativt bunden, vilka räntebindningstider likt erbjuds samt vilka konsekvenser olika bindningstider är kapabel äga för konsumenten
- Information ifall räntevillkor samt vilka bestämmelser liksom styr räntans utformning, mot modell angående förutsättningar för ändringar från räntan samt hur konsumenten får besked angående ränteändringar
- Vilken valuta vilket lån erbjuds i
- Ett representativt modell på lånebelopp, kreditkostnad (räntor, avgifter samt andra kostnader), kreditfordran (summan från lånebeloppet samt kreditkostnaden) samt den verksamma räntan
- Eventuella andra kostnader såsom bör blir betald inom samband tillsammans lånet, mot modell utgift för lagfart
- Alternativ för återbetalning, exempelvis inom vilka ramar lånet behöver amorteras
- Villkor för förtidslösen från lånet
- Vilka krav liksom ställs på värdering från den säkerhet likt bör ställas för lånet
- Konsekvenser ifall konsumenten ej följer sina ansvar, exempelvis rutiner nära försenade betalningar samt vad vilket gäller beträffande uppsägning
- Krav på för att konsumenten tecknar ett tilläggstjänst, exempelvis för att öppna en konto
- Om konsumenten behöver köpa några andra tjänster för för att få lånet på vissa villkor.
Rådgivning angående bolån
ni förmå få rådgivning från långivaren innan ni tar en bolån.
detta är ingen skyldighet för enstaka långivare alternativt ett låneförmedlare för att ge dig rådgivning, så mot för att börja tillsammans med bör ni få resultat ifall ifall dem erbjuder rådgivning alternativt ej.
Därefter ansöker du om själva bolånetVad liksom menas tillsammans med rådgivning är för att ni får personliga rekommendationer ifall bolån liksom grundar sig på aktuella fakta ifall dig.
Det bör existera enstaka anpassad rekommendation såsom går utöver den grundläggande kunskap ifall lånet vilket ni ändå ständigt bör få.
för att ni enbart får en ett förslag eller något som erbjuds angående en bolån alternativt en kommunikation ifall för att ni beviljats en lån är ej för att betrakta likt rådgivning.
Om långivaren alternativt låneförmedlaren erbjuder rådgivning bör ni också få resultat ifall vilket produktutbud likt rådgivningen utgår från, ifall rådgivningen är oberoende alternativt ej samt angående detta kostar något för dig för att få rådgivning.
Rådgivaren måste följa vissa kvalitetskrav på rådgivningen.
Rådgivningen bör grunda sig på din situation, dina intressen samt dina önskemål samt även ta hänsyn mot vilka risker vilket är kapabel uppstå för dig beneath lånets löptid. Rådgivaren bör tillsammans utgångspunkt från dina behov, din vetenskapen om resurserhandel och finans samt dina personliga förhållanden föreslå en lån liksom är lämpligt för dig.
Risker liksom är kapabel uppstå beneath lånetiden samt likt rådgivaren bör ta hänsyn mot är framför allt risker för kostnadsökningar.
detta förmå exempelvis handla ifall räntehöjningar samt risker för för att ni får försämrad återbetalningsförmåga inom framtiden, t.ex. nära pensionering.
Rådgivaren bör grunda sina rekommendationer på en tillräckligt urval från låneavtal. angående rådgivaren är långivare alternativt knut mot ett långivare bör rådgivaren beakta olika lånebelopp, kredittid, räntebindningstid samt amorteringsvillkor.
För oberoende rådgivare är utgångspunkten för vad såsom är en ”tillräckligt urval” vilka avtal såsom finns tillgängliga på marknaden.
När ni fått rådgivning bör rådgivaren registrera den. inom dokumentationen, likt rådgivaren bör lämna över mot dig, bör detta framgå vilka rekommendationer likt ni äger fått.
Den bör också innehålla övning angående vad liksom inom övrigt förekommit nära rådgivningstillfället.
Normalt bör detta framgå vilka data vilket rådgivaren tagit in ifall dig samt ifall detta produktutbud liksom rådgivningen grundar sig på. Även andra förhållanden vilket äger haft innebörd för dem råd liksom rådgivaren besitter lämnat bör redovisas.
Den vilket kallar sig för ”oberoende rådgivare” måste utgå från en tillräckligt stort utbud från låneavtal på marknaden samt får ej ta emot ersättning från någon alternativt några långivare för rådgivningstjänsten.
enstaka oberoende rådgivare får enbart ta emot eventuell ersättning från konsumenten.
En förmedlare vilket är ombud för alternativt äger nära förbindelser tillsammans enstaka långivare får ej kalla sig oberoende.
I Lånekalkylen kan du räkna på räntor upp till högst 50 procent, lånebelopp upp till 600 000 kronor, och återbetalningstider upp till 20 årDen liksom är långivare, samt liksom därmed erbjuder egna lån, är kapabel ej kalla sig oberoende.
Det finns inget krav på för att enstaka rådgivare bör avråda konsumenten från för att ta en visst bolån. Däremot är detta ett naturlig sektion från ett rådgivning för att uppmärksamma konsumenten på hur privatekonomin påverkas från en bolån samt för att förhållandena förmå förändras tillsammans med tiden.
detta gäller både kostnaden för lånet samt personliga förhållanden likt kunna påverka förmågan för att erlägga lånet inom framtiden.
Den likt yrkesmässigt lämnar rådgivning angående bolån måste existera långivare alternativt låneförmedlare tillsammans med tillstånd hos Finansinspektionen.
vilket är en bolån
detta finns ett definition från vilket såsom är en "bolån".
en bolån är inom dem flesta fall en lån likt ni tar tillsammans med din bostad liksom säkerhet. dock detta finns ett lite vidare definition från bolån inom konsumentkreditlagen.
Ett bolån, alternativt ett bostadskredit liksom detta kallas inom lagen, är en lån såsom ni tar tillsammans med säkerhet inom ett fastighet, enstaka bostadsrätt, ett tomträtt alternativt enstaka byggnad. Men detta kan också artikel en blancolån såsom ni tar inom avsikt för att köpa, alternativt behålla, äganderätten mot sådan egendom, detta önskar säga utan för att ni pantsätter den likt säkerhet för lånet.
för att lånet definieras såsom en bolån äger innebörd för vilka regler såsom gäller för lånet.
Om ni tar en blancolån för för att köpa ett fastighet (till modell ett hus alternativt en fritidshus), enstaka bostadsrätt, enstaka tomträtt alternativt ett byggnad likt ej hör mot enstaka fastighet (vilket brukar kallas byggnad på ofri grund) räknas detta alltså såsom en bolån.
När ni ansöker angående en blancolån så behöver ej långivaren alternativt låneförmedlaren fråga dig vad ditt avsikt tillsammans lånet är. dock ifall långivaren erbjuder lån utan säkerhet för för att köpa bostäder så bör långivaren betrakta lånen såsom bolån samt följa dem regler liksom gäller särskilt för bolån.
en modell på detta är ifall ni tar en lån för för att finansiera enstaka sektion från köpeskillingen liksom ligger ovanför bolånetaket, detta önskar säga över 85 andel från bostadens marknadsvärde. en annat modell är angående ni själv lämnar information så för att detta framgår för att syftet tillsammans lånet är för att ni bör köpa enstaka bostad.
Blancolån såsom ni tar för för att renovera alternativt bygga ut enstaka bostad omfattas ej från definitionen från bolån.
Blancolån såsom ni tar för för att finansiera glappet mellan köpet från enstaka fräsch bostad samt försäljningen från din tidigare bostad, så kallade överbryggningslån, räknas ej heller liksom bolån angående dem besitter enstaka obestämd löptid alternativt bör blir betald igen inom tolv månader.
Handpenningslån samt byggnadslån, såsom ni tar tillsammans säkerhet inom egendomen, räknas vilket bolån.
Kunskapskrav för bolånehandläggare
samtliga liksom arbetar tillsammans med bolån hos långivare samt låneförmedlare bör äga tillräcklig insikt samt kompetens för för att tillhandahålla, bevilja alternativt förmedla bolån, alternativt för att ge råd angående bolån.
All sådan anställda bör äga genomgått en kunskapstest tillsammans godkänt effekt. detta är framför allt bolånehandläggare samt andra likt äger ett direkt koppling mot kreditgivningen likt omfattas från kunskapskraven.
Bankerna äger tillsammans tillsammans SwedSec tagit fram gemensamma kunskapskrav samt tester för bolånehandläggare.
All anställda såsom hanterar bolån bör genomgå en licensieringstest hos SwedSec samt bli ”SwedSec-licensierade bolånerådgivare”.
Vanliga frågor
När ni äger köpt ett fastighet skall ni ansöka angående lagfart på fastigheten hos Lantmäteriet.
Lagfart är en bevis på för att detta är ni såsom äger fastigheten. Lantmäteriet kontrollerar för att vissa inskrivningsåtgärder är fullbordade, t.ex. för att köpehandlingarna möter vissa formella krav. Sedan antecknas ni vilket ägare mot fastigheten inom fastighetsregistret.
likt bevis på för att lagfarten beviljats utfärdas en lagfartsbevis.
Prata med flera banker och jämför villkor, avgifter och räntorKostnaden för lagfart (stämpelskatt) är för närvarande 1,5% från köpeskillingen alternativt 1,5 % från taxeringsvärdet (om taxeringsvärdet skulle existera högre). Tillkommer även enstaka byråkratisk avgift.
Ett pantbrev utfärdas såsom bevis för inteckning inom ett fastighet.
För för att få låna valuta mot ett bostad kräver långivaren ett säkerhet för lånet. detta innebär oftast för att ni lämnar enstaka viss sektion från ditt byggnad inom pant mot långivaren. från praktiska skäl är detta svårt för att överlämna enstaka pant ifall denna är enstaka bostad, därför får långivaren en pantbrev likt säkerhet.
För för att få en pantbrev måste ni liksom fastighetsägare ansöka ifall enstaka inteckning inom fastigheten hos Lantmäteriet.
varenda Sveriges egendomar är registrerade inom detta så kallade fastighetsregistret. data angående ägare samt olika rättigheter (till modell inteckningar) finns inom detta förteckning liksom sköts från Lantmäteriet.
Efter godkännande skrivs inteckningen in inom fastighetsregistret samt en pantbrev utfärdas såsom bevis.
dem flesta pantbrev äger lagts angående mot datapantbrev samt förvaras elektroniskt hos Lantmäteriet.
Vad du ska tänka på när du ska ta ett lånKostnaden för pantbrev (stämpelskatt) är för närvarande 2 % från detta belopp likt intecknas. Tillkommer enstaka byråkratisk avgift.
Alla Sveriges egendomar är registrerade inom detta så kallade fastighetsregistret. fakta ifall ägare samt olika rättigheter (till modell inteckningar) finns inom detta lista likt sköts från Lantmäteriet.
Ja, detta är möjligt inom vissa fall.
Antingen direkt hos banken eller kreditmarknadsbolaget, eller så jämför du olika erbjudanden genom låneförmedlareKontakta er finansinstitut för en rådgivande diskussion samt hitta ett lösning liksom passar er. ifall ett från er önskar bo kvar inom er bostad samt besitter möjlighet för att stå för kurera bolånet, så godtar banken detta inom dem flesta fall.l dem skriver då ifall skuldebrevet för bolånet. Banken gör enstaka individuell bedömning inom varenda enskilt fall samt är vanligtvis samarbetsbenägna samt lösningsorienterade.